«Легко, быстро, доступно» – негласный слоган организаций, предлагающих микрокредиты. Несмотря на то, что в 2018 году власти Грузии посодействовало списанию долгов более 600 тысяч граждан на общую сумму 1,5 млрд лари, заемщики все еще живут в кредитах.
Софико, 24-летняя жительница Тбилиси, имеет шесть микрокредитов
«Пять лет назад я увидела в Facebook разные рекламные акции с привлекательными предложениями по получению кредита, — говорит Софико. — В одном бланке я написала свое имя, фамилию и личный идентификационный номер. Еще мне задали вопрос: «Ты работаешь?». Конечно, я написал «да»… Как они могли это проверить? Через несколько минут я увидела сообщение: «Вы получили одобрение на получение кредита», а еще через одну минуту 100 лари оказались на моей банковской карте».
На вопрос, почему она взяла первый кредит, Софико ответила: «Точно не знаю… Я была молода, глупа и не видела никаких проблем».
«Думаю, я брала в долг в каждой организации, которая выдавала быстрые кредиты в Грузии».
По словам экономиста Автандила Майсурадзе, заемщиками в основном становятся люди с небольшим или нулевым стабильным доходом, а также молодежь без работы.
«В Грузии популярны быстрые кредиты, которые, в том числе, предоставляют онлайн-кредитные компании. Мы не можем назвать точные цифры. Соответствующей статистической информации нет, поскольку большинство компаний онлайн-кредитования не зарегистрированы в Национальном банке Грузии (НБГ)», — объясняет Майсурадзе.
По словам экономиста, по идее такие кредиты должны использоваться лицами, имеющими некоторый доход, но в силу экстренных обстоятельств, нуждающихся в дополнительных средствах. И они должны легко вернуть деньги после получения своего дохода. Вот почему быстрые займы являются краткосрочными, в основном, на один месяц. «Но известно, что многие заемщики – молодые люди с нестабильным доходом, которым деньги нужны на оплату проживания», — добавляет Майсурадзе.
Три года назад Софико вышла замуж и взяла академический отпуск в университете. Она никогда нигде не работала, увлечений не имеет, почти все время проводит дома. По словам психолога Сабы Чихладзе, именно такие люди склонны брать микрокредиты.
«Эти люди не думают о том, как будут выплачивать кредит, или о том, как решить свою проблему без микрокредитования, — говорит Чихладзе. — Интересно, что обеспеченные люди тоже берут быстрые займы. У них это стало модным».
По словам психолога, одни берут быстрые кредиты, экспериментируя в поисках альтернативных способов решения финансовых проблем, другие – ведутся на легкие деньги.
«Но есть много примеров того, как люди с небольшими кредитами продают все свое или даже чужое имущество, впадают в депрессию или даже совершают самоубийство. Мой совет людям с кредитами очень прост – найдите альтернативные способы решения денежных проблем. Займы – это краткосрочное решение; такие проблемы обязательно вернутся снова», — предупреждает Саба Чихладзе.
Софико говорит, что деньги потратила на одежду, еду и кое-что другое.
«Думаю, однозначно могла бы прожить без этих денег. Но не так давно, перед праздниками, я гуляла по торговому центру, и мне хотелось купить все, что понравится. Помню, однажды я так же ходила по магазинам, взяла небольшой кредит и сразу же все потратила. На самом деле, я не думала о том, что делаю и какие будут последствия».
Девушка говорит, что семье о своих кредитах не рассказывала.
«Я хотела чувствовать себя независимой, ничего не говорила родителям. Первый кредит я погасила вовремя. Потом взяла еще один и снова расплатилась. Это продолжалось какое-то время. Но потом у меня уже не было денег, чтобы выплатить, поэтому я взяла еще один быстрый займ в другой организации. Из-за телефонных звонков коллекторов, родители узнали о моих кредитах. Сначала я была в панике, не знала, что делать. Но потом привыкла так жить. Я провела небольшое исследование и поняла, что они не могут подать на меня в суд».
Сейчас Софико при поддержке родителей погашает один из кредитов.
«Недавно я проверила свою кредитную историю и увидела, что на мне висит один из первых моих займов. Сейчас я выплачиваю по 40 лари (около 12 долларов, — прим. ред.) каждый месяц. Боюсь, что мне придется погасить так и все остальные кредиты. Я не знаю, какие из них оплатило государство, а за какие мне снова будут звонить коллекторы».
Сегодня взять микрокредит в Грузии не так просто. По словам представителя одной их микрокредитных организаций, пожелавшего остаться анонимным, их система уже не так архаична, как раньше:
«В нашей компании появились новые правила проверки данных клиентов. Например, мы просим заемщика сфотографироваться вместе со своим удостоверением личности».
В конце разговора Софико призналась, что месяц назад пыталась снова взять быстрый кредит, но микрофинансовые организации ей отказали. Далее…