Национальный Банк Грузии (НБГ) завяил о планах запуска пилотной программы цифрового лари со второй половины 2022 года.
По информации регулятора, на начальном этапе цифровой лари будет иметь хождение только на территории Грузии. При этом, его использование будет возможно только лишь в системе грузинской розничной торговли. — «Мандат НБГ заключается в обеспечении стабильности финансов и цен. Развитие цифровых технологий обусловило необходимость развития валюты центрального банка и создание цифровой версии лари. Это связано с необходимостью больше соответствовать требованиям цифровой экономики и увеличить эффективность экономической политики.
Для эффективного выполнения мандата, НБГ требуется создание цифрового лари. Это будет грузинская версия CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровой валюты центрального банка, которая будет иметь статус законного средства платежа», — отмечается в заявлении Нацбанка Грузии.
В настоящее время в НБГ ведутся внутренние работы по выработке конкретного формата и масштаба запуска пилотного проекта. Ожидается, что это произойдет уже в 2022 году. — «Цифровой лари станет более дешевым, более защищенным и более быстрым средством платежа, нежели чем нынешний фиатный лари в его наличной и безналичной форме.
Для осуществления операций с цифровым лари уже не потребуются услуги посредников (коммерческие банки или платежные системы). Использовать цифровой лари можно будет круглосуточно, в бесперебойном режиме. Причем для этого не потребуется даже доступ к Интернету», — сообщили в НБГ.
По словам руководителя «Финтех ассоциации» Давида Киквидзе, цифровой лари может серьезно потеснить позиции коммерческих банков. — «Цифровая валюта заменит тех посредников, которые работают в финансовой системе по классической моделе. Наличие подобных посредников лишь увеличивает различные затраты, носит риски в плане кибербезопасности, а также создает зависимость потребителя от финансовых учреждений. В какой-то степени, цифровой лари составит конкуренцию нынешним коммерческим банкам», — отметил Давид Киквидзе.
Между тем, по мнению аналитика Вахтанга Мгеладзе цифровой лари может появится даже раньше объявленного срока и стать уже единственным возможным средством платежа. — «Не исключено, что цифровой лари войдет в обращение в первой половине 2022 года. К примеру, это может произойти уже этой весной. Как и другие цифровые валюты центральных банков он призван полностью вытеснить фиатную валюту в ее безналичной и наличной форме. Спусковым крючком для экстренного проведения денежной реформы может послужить некое экстраординарное событие. Им вполне может стать крупная авария, вызванная кибератакой на глобальные финансовые системы. Подобное событие полностью парализует работу банков и платежных систем.
В таком случае станет невозможно осуществление платежей, транзакций, подтверждения наличия средств и т.д. Мы все сейчас наблюдаем высокую геополитическую напряженность. За новой войной в Европе могут последовать жесткие финансовые санкции в отношении России. Ответом на них могут стать кибератаки на системы жизнеобеспечения — объекты энергетики, транспорта, связи, а также финансовой инфраструктуры.
С другой стороны, весь мир уже и без того готов к переходу на цифровые валюты. Нынешняя финансовая система и фиатные валюты себя уже полностью изжили. Многие понимают, что реальные сектора экономики никак не в состоянии восстановиться от последствий борьбы с пандемией.
Мировая экономика больше не может удовлетворять растущие объемы производства и потребления товаров и услуг. При этом, критически высок навес излишней ликвидности фиатных валют, а нынешние высокие темппы инфляции уже грозят привести к гиперинфляционному шоку. Так, что как говорится, если бы этого события не произошло, то его следовало бы придумать», — подчеркнул Вахтанг Мгеладзе.
Считается, что активное внедрение Central Bank Digital Currency (CBDC) рекомендовал мировым регуляторам так называемый «центробанк центробанков» в лице Банка Международных Расчетов (Bank for International Settlements). К его рекомендации уже прислушались центральные банки свыше 110 стран, расположенных на пяти континентах планеты. Все они активно готовятся к предстоящей валютной реформе и финтехреволюции. У CBDC есть ряд существенных отличий от нынешнего банкинга, а также от систем транзакций и депонирования нынешних фиатных валют.
Во-первых, в отличии от них CBDC использует куда более безопасную систему распределенных реестров — «блокчейн» (Blockchain). Благодаря этому, в отличии от систем, обслуживающих банки и нынешние фиатные валюты CBDC более защищен от хакерских атак, диверсий, аварий и иных катаклизмов. Именно использование технологии «блокчейн» и роднит все цифровые валюты центробанков с криптовалютами. Правда, на этом все аналогии между ними заканчиваются. Ведь в отличии от криптовалют, CBDC является официальным государственным средством платежа. К тому же его невозможно майнить, как тот же биткоин. Поэтому CBDC не имеет рисков, связанных с высокой волатильностью котировок, а также спекулятивного навеса, как у всех частных криптовалют.
Во-вторых, счета в CBDC обслуживаются напрямую, минуя посредников — самими же регуляторами. Принцип заключается в том, что счета всех организаций и граждан открыты непосредственно в центробанках их стран. Тогда, как в нынешней системе, счета в центробанке могли иметь только лишь банки. А это означает, что коммерческие банки потеряют свою важную функцию. Кроме того, CBDC в отличии от фиатных валют позволяет использовать широкий спектр дополнительных опций центрального планирования экономикой — вплоть до нормирования потребления каждого гражданина. За это критики называют CBDC — «цифровыми талонами на потребление». CBDC также легко позволяет контролировать скорость обращения денежной массы. Этого можно добиться за счет демотивации накопления средств.
К примеру, если не потратить всю сумму вовремя, то часть денег просто сгорит. Такой эксперимент уже успешно провели в КНР. В этой конфигурации CBDC будет оставаться средством платежа, но при этом уже не будет являться средством накопления капитала. Еще одной характерной особенностью CBDC является наличие двух векторов — внутреннего и внешнего. CBDC внутреннего вектора можно будет использовать только лишь на территории страны — эмитента. То есть ими нельзя будет расплачиваться за товары и услуги, произведенные и оказываемые зарубежом.
Специально для этого приспособлена валюта внешнего вектора. Именно она и предназначена для осуществления трансграничных расчетов. Правда, тут есть свои тонкости. Регуляторы могут не позволить осуществить ту, или иную трансграничную транзкцию, отказав в выделении определенной суммы в валюте внешнего вектора. Например, они могут посчитать ту, или иную операцию сомнительной, либо просто нецелесообразной. Поводом для этого может быть то, что она не отвечает интересам национальной экономики, хотя бы потому, что на данный момент не входит в перечень приоритетных задач. То есть тем самым фактически вводится государственная монополия на все внешние расчеты.
Более того, само государство может использовать в трансграничных расчетах лишь определенные лимиты валюты внешнего вектора, установленные на основе валютных свопов (Swap Line). Их утверждают центробанки стран — торгово-экономических партнеров в двухстороннем режиме. Основой для их формирования может служить платежный счет, сверстанный на базе платежного баланса в двухсторонней внешней торговле и в иных расчетах. Страны также могут покрывать дефицит в двухстороннем платежном балансе в виде выделения межгосударственных займов (оперативных, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных). Может быть также задействован механизм обеспечения гарантий по займам в форме залога. Им могут стать признанные обеими сторонами глобальные и региональные цифровые валюты. Речь идет о стейблкоинах (Stablecoin). Таковыми являются валюты международных эмитентов, обеспеченные корзинкой цифровых валют ведущих экономик (мира, макрорегиона), или корзинкой подтвежденных физических запасов стратегических ресурсов (золото, промышленные металлы, энергоносители и др.).